2022年11月，美國(guó)初創(chuàng)公司OpenAI推出了ChatGPT，再度掀起了全球?qū)ι墒饺斯ぶ悄埽ˋIGC）的關(guān)注熱潮。這款運(yùn)用人工智能（AI）驅(qū)動(dòng)的高級(jí)自然語(yǔ)言處理工具僅上線5天用戶數(shù)就突破100萬(wàn)，僅2個(gè)月后，月活躍用戶數(shù)就突破了1個(gè)億，成為人類歷史上用戶數(shù)增長(zhǎng)最快的消費(fèi)級(jí)應(yīng)用。

目前，各行各業(yè)都在探索，AIGC到底能帶來(lái)哪些顛覆。

5月25日，貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，近期，由眾安保險(xiǎn)聯(lián)合眾安科技發(fā)布了保險(xiǎn)業(yè)首份《AIGC/ChatGPT保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》）。

(資料圖)

其中提到，該項(xiàng)技術(shù)有望成為險(xiǎn)企決勝未來(lái)的重要戰(zhàn)略性資產(chǎn)，其與行業(yè)的深度融合將大幅提高企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)效率，而非單一的人力替代。

由于AIGC賦能險(xiǎn)企仍處于初期階段，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用該項(xiàng)技術(shù)仍面臨重重挑戰(zhàn)，《白皮書》倡議更穩(wěn)健的技術(shù)實(shí)踐，更科學(xué)的試點(diǎn)實(shí)驗(yàn)，及更多的跨界溝通，與眾協(xié)同為生成式人工智能在保險(xiǎn)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

AIGC能為保險(xiǎn)業(yè)做些什么？

AIGC指一種可以學(xué)習(xí)復(fù)雜數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和規(guī)律，并用這些規(guī)律來(lái)生成新數(shù)據(jù)或解決問(wèn)題的算法，與傳統(tǒng)機(jī)器學(xué)習(xí)算法相比，AIGC有更強(qiáng)大的創(chuàng)造能力。

若充分利用AIGC的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，可以為保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)和客服等多個(gè)領(lǐng)域提供深度技術(shù)賦能，同時(shí)還可以應(yīng)用于日常辦公、研發(fā)提效等多個(gè)方面。

AIGC到底能為保險(xiǎn)業(yè)做些什么？以保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)為例，《白皮書》稱，AIGC模型在以健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)為代表的人身險(xiǎn)和以車險(xiǎn)為代表的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，有巨大的應(yīng)用潛力。比如在風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別上，AIGC可以分析大量的健康險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，包括歷史賠付數(shù)據(jù)、人口統(tǒng)計(jì)和醫(yī)療資料等，從中識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，有助于產(chǎn)品精算人員更好地理解不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征，并制定相應(yīng)的保險(xiǎn)策略；在個(gè)性化建議上，AIGC可以根據(jù)個(gè)人醫(yī)療歷史和風(fēng)險(xiǎn)因素，為產(chǎn)品精算人員提供個(gè)性化的保險(xiǎn)建議和方案，這有助于產(chǎn)品精算人員更好地理解客戶需求，并提供更符合實(shí)際需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

《白皮書》還指出，AIGC可賦能保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷服務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景，比如在保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦上，利用AIGC技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以構(gòu)建智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦機(jī)器人，通過(guò)自然語(yǔ)言交互，為客戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦和購(gòu)買建議。機(jī)器人可以通過(guò)分析客戶的需求、偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，快速準(zhǔn)確地推薦適合客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)銷售效率和客戶滿意度。

在國(guó)際上已有類似的應(yīng)用，比如2015年創(chuàng)立的以人工智能為特色的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司Lemonade，該平臺(tái)打造基于GPT-3技術(shù)面向用戶的銷售機(jī)器人瑪雅（AI.MAYA），當(dāng)客戶有購(gòu)買保險(xiǎn)的意圖時(shí)，只需與瑪雅約兩分鐘的簡(jiǎn)單聊天便能識(shí)別與處理客戶信息，推薦適配的保險(xiǎn)產(chǎn)品及報(bào)價(jià)，促成交易的達(dá)成。瑪雅還通過(guò)向客戶提出有限且高質(zhì)量的問(wèn)題，并根據(jù)回答進(jìn)行算法調(diào)整，后續(xù)可大幅度減少客戶管理時(shí)間。

在理賠環(huán)節(jié)中，AIGC也可以用于提升理賠工作效率和客戶滿意度，《白皮書》稱， AIGC可以自動(dòng)評(píng)估理賠金額，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，根據(jù)保險(xiǎn)條款、索賠信息和歷史數(shù)據(jù)等因素，自動(dòng)計(jì)算理賠金額，從而提高理賠效率和準(zhǔn)確性。

據(jù)了解，目前，眾安保險(xiǎn)已經(jīng)將AIGC技術(shù)用于碎屏險(xiǎn)審核協(xié)助，通過(guò)對(duì)碎屏核保照片篩選，根據(jù)多維風(fēng)險(xiǎn)特征將其分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取不同的審核策略。

相關(guān)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注

不過(guò)，《白皮書》也提醒稱，盡管AIGC在諸多場(chǎng)景下展現(xiàn)出強(qiáng)大能力，但其限制和風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

比如，在安全風(fēng)險(xiǎn)與數(shù)據(jù)保護(hù)方面，《白皮書》提到，企業(yè)問(wèn)答助手涉及企業(yè)敏感數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)，需注意數(shù)據(jù)安全保護(hù)。AIGC大模型也存在被惡意攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，如注入有害數(shù)據(jù)或使用攻擊性文本。在使用生成式AI時(shí)，需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和安全措施，保護(hù)企業(yè)和客戶敏感數(shù)據(jù)。

此外，在代碼自動(dòng)補(bǔ)全限制上，《白皮書》提醒稱，AIGC在復(fù)雜編程語(yǔ)言和框架方面準(zhǔn)確性可能不高，無(wú)法完全替代人工編寫。此外，AIGC可能產(chǎn)生不必要的代碼、泄露機(jī)密信息、引入安全漏洞等，開(kāi)發(fā)者需適度依賴AIGC以發(fā)揮人與AI的互補(bǔ)作用。

因此，《白皮書》建議，在實(shí)際應(yīng)用中，企業(yè)應(yīng)全面考慮數(shù)據(jù)質(zhì)量、語(yǔ)義理解、安全風(fēng)險(xiǎn)、誤解風(fēng)險(xiǎn)、用戶需求等問(wèn)題，確保模型的準(zhǔn)確性和可用性。同時(shí)，開(kāi)發(fā)者和使用者需掌握相應(yīng)技巧和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合人工智能和人類判斷，實(shí)現(xiàn)最佳的協(xié)同效果。